कई प्रकार के वित्तीय लक्ष्य होते हैं जैसे short-term, या mid-term, or long-term। हालांकि, कुछ आवर्ती वित्तीय लक्ष्य विशिष्ट अंतराल पर होंगे। recurring financial goals ऐसे की योजना कैसे बनाएं |
आपकी वार्षिक यात्रा या फिर दो से तीन साल में एक बार आपके बच्चों की स्कूल की लागत, या आपके बीमा प्रीमियम आवर्ती लक्ष्यों के उदाहरण हैं (यदि आपने अर्धवार्षिक या वार्षिक mode का potion चुना है)।
यदि आप पहले से चीजों की योजना नहीं बनाते हैं, तो उन विशेष महीनों के दौरान आप पर कुछ दबाव हो सकता है। इसलिए, ऐसे चल रहे destination के लिए आगे की योजना बनाना हमेशा बेहतर होता है।
मेरी इस बात पर विचार करें, जहां मेरी बेटी की स्कूल फीस , बीमा प्रीमियम, या हर साल मेरे ब्लॉग को बनाए रखने की लागत जैसे मेरे पास चल रहे खर्च हैं।
कुछ महीनों के दौरान एक बार में एक बड़ी राशि का भुगतान करने के दबाव को महसूस करने के बजाय, मैंने ऐसी चीजों के लिए मासिक आधार पर बजट तैयार किया है और पैसे बचाए हैं।
की योजना कैसे बनाई जानी चाहिए?
आपकी बेहतर समझ के लिए, मैं पहले ऐसे recurring financial goals का एक उदाहरण देता हूं।
छात्रों की स्कूल फीस
यात्रा बीमा के लिए वार्षिक या हर दो से तीन साल का प्रीमियम
इलेक्ट्रॉनिक उपकरणों का आधुनिकीकरण
घर के अंदर की मरमत करना
ऐसे चल रहे खर्चो की तैयारी के लिए दो उपाय हैं। मैं आपको एक उदाहरण देता हूं आपका बच्चा present में पहली कक्षा में है, और yearly ट्यूशन present में रु। 20,000 मान लीजिए, उसके पहले महीने से उसके आखिरी तक, आपको इन खर्चो को कवर करने की आवश्यकता होगी।
कुछ महीनों के बाद एक बार में एक बड़ी राशि का भुगतान करने का दबाव महसूस करने के बजाय, मैंने ऐसी चीजों के लिए महीनो के आधार पर बजट तैयार किया है और पैसे बचाए हैं।
recurring financial goals की योजना कैसे बनाई जानी चाहिए?
और अच्छे से समझने क लिए, मैं पहले ऐसे आवर्ती वित्तीय लक्ष्यों का एक उदाहरण देता हूं।
छात्रों की स्कूल फीस
सालाना या हर दो से तीन साल
बीमा लागत
इलेक्ट्रॉनिक उपकरणों का आधुनिकीकरण
ऐसे चल रहे वित्तीय उद्देश्यों की तैयारी के लिए दो दृष्टिकोण हैं। मैं आपको एक उदाहरण देता हूं आपका बच्चा अभी पहली कक्षा में है, और वार्षिक ट्यूशन वर्तमान में रु। 20,000 मान लीजिए, उसके पहले महीने से उसके आखिरी तक, आपको इन लागतों को कवर करने की आवश्यकता होगी।
कीमत चुकाने के तुरंत बाद सालाना RD शुरू करें. उदाहरण के लिए, अगर आपको हर साल अप्रैल में भुगतान करना है, तो आपको हर साल लगभग रु. 16,666 (रु. 2,000,00,000/12)। जब आरडी मैच्योरिटी पर पहुंच जाता है, तो आप तुरंत शुल्क का भुगतान कर सकते हैं और अगले वर्ष के लिए शुल्क को कवर करने के लिए एक नई आरडी शुरू कर सकते हैं।
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इस रणनीति को नियोजित करने का लाभ यह है कि यह सीधा है, और यदि आपको रुपये फिट करना मुश्किल लगता है। आपके मासिक बजट में 16,666, लागतें आपके मूल्य सीमा से बाहर होने की संभावना है।
लेकिन एक आम आदमी के लिए इसे लागू करना सबसे मुश्किल काम है। पहली बात यह है कि लक्ष्य के समूह के लिए परिसंपत्ति आवंटन अलग है जैसे 1 से 5 वें वर्ष यह ऋण में 100% है। 6 से 10 तारीख तक इक्विटी से डेट के बीच 40:60 और इक्विटी से डेट के बीच 11वीं से 12वीं तक 60:40 है। इसलिए, भले ही आप एक एकीकृत पोर्टफोलियो बनाते हैं, कुछ वर्षों के बाद, आप यह पता लगाने के लिए संघर्ष कर सकते हैं कि किस पोर्टफोलियो से कितना निकालना है।
अन्यथा, आपको इस एकल लक्ष्य को प्रबंधित करने के लिए 12 अलग-अलग पोर्टफोलियो बनाने होंगे। जैसे ही इक्विटी को शामिल किया जाता है, यहां दो और कार्य बढ़ेंगे – वार्षिक समीक्षा और इक्विटी का डेट में पुनर्संतुलन और लक्ष्य से पहले इक्विटी से धीरे-धीरे बाहर आना।
इन सभी बिंदुओं से अधिक, क्या आप अपने जीवन के अन्य प्रमुख अनिवार्य लक्ष्यों (जैसे सेवानिवृत्ति लक्ष्य या बच्चे के स्नातक और स्नातकोत्तर लक्ष्यों) को बदले बिना आज से मासिक 62,085 रुपये का निवेश करने में सक्षम हैं, यह सवाल आपको खुद से पूछना है। .
एक्सेल में और गणना करना शानदार हो सकता है। लेकिन एक आम आदमी के लिए जिसे अपने पेशेवर जीवन और पारिवारिक जीवन का मैनेज करना होता है, और फिर यह निवेश जीवन बोझिल हो जाता है।
बल्कि ऐसे आवर्ती लक्ष्यों के लिए एक साधारण वार्षिक आरडी प्रबंधन का एक शानदार तरीका है। लंबी अवधि के आवर्ती लक्ष्यों के लिए इक्विटी को शामिल करने और मासिक निवेश के तनाव को कम करने की हड़बड़ी में, हम इसे सरल बनाने की तुलना में अधिक तनाव ले लेते हैं।
इसलिए, एक साधारण वार्षिक या लक्ष्य की घटना के आधार पर आवृत्ति चुनने और ऐसी प्रत्येक आवश्यकता के लिए नियमित रूप से निवेश करने के आधार पर 5 साल या 10 साल के बाद की योजना बनाने और अभी निवेश शुरू करने से कहीं बेहतर है।
जैसा कि मैंने आपको बताया, सिर्फ इक्विटी बढ़ाने और निवेश के तनाव को कम करने के लिए, आप अपने वित्तीय जीवन में गड़बड़ी पैदा कर रहे हैं।
यदि आपके पास दूसरा तरीका अपनाने का समय और उत्साह है, तो आप इसे कर सकते हैं। अन्यथा, एक सरल पहली विधि कहीं बेहतर है। इससे ऊपर, इक्विटी का एक निश्चित% शामिल करने से आपको कितना लाभ होता है, यह बहुत मायने रखता है।
आवर्ती वित्तीय लक्ष्यों के लिए किन उत्पादों का उपयोग करें?
ऐसे आवर्ती वित्तीय लक्ष्यों के लिए किन उत्पादों का उपयोग करना है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप किस प्रकार की पद्धति का उपयोग कर रहे हैं। इसलिए, मैं आपके द्वारा अपनाई जा रही विधि के आधार पर भी उत्पादों को वर्गीकृत करता हूं।
यदि आप विधि 1 का उपयोग कर रहे हैं और यदि आपका लक्ष्य तीन वर्ष से कम है, तो एक साधारण आरडी कहीं बेहतर है। मुझे पता है कि कुछ लोग मुख्य रूप से कराधान उद्देश्यों के लिए आर्बिट्रेज फंड का उपयोग कर सकते हैं (क्योंकि आर्बिट्रेज फंड का कराधान RD से बहुत कम है)।
हालांकि, बाजार में अस्थिरता बढ़ने पर नकारात्मक रिटर्न की संभावना भी हो सकती है (जैसे 2008 या 2020 बाजार क्रैश)। इसलिए, आर्बिट्रेज फंड उन लोगों के लिए उपयुक्त हैं जो कर के बारे में अधिक चिंतित हैं और कुछ हद तक अस्थिरता को पचाने के लिए तैयार हैं। अन्यथा, जैसा कि मैंने सुझाव दिया कि एक साधारण आरडी एक बेहतर विकल्प है।
हालांकि, अगर आपका लक्ष्य 3 साल से ज्यादा का है, तो लिक्विड फंड या अल्ट्रा शॉर्ट टर्म डेट फंड का इस्तेमाल करें। वे आरडी की तुलना में बेहतर कर-समायोजित रिटर्न के साथ कम अस्थिरता प्रदान करेंगे।
